【CWM50新闻】《构建金融科技伦理治理体系》课题报告公开发布

4月14日，中国财富管理50人论坛《构建金融科技伦理治理体系》课题报告发布会在北京举行。全国政协委员、中国证监会原主席肖钢作为课题牵头人对外发布了报告；中国互联网金融协会会长、人民银行原副行长李东荣，中国企业联合会理事长、工信部原总工程师朱宏任，北京大学国家发展研究院副院长黄益平对课题报告作了深入点评。

课题牵头人、全国政协委员、中国证监会原主席肖钢

在报告发布环节，肖钢就课题的相关背景与意义作了阐述。他表示，随着传统金融业务的服务方式和业态伴随金融科技的高速发展发生显著变化，传统金融伦理遇到新情况、新问题。加强金融科技伦理治理对实现创新与伦理之间的平衡，增强金融的社会责任，弘扬金融为国为民情怀，营造诚实守信的金融环境，促进金融资源合理配置，实现社会公平公正有着重要意义。

肖钢指出，要以促进金融科技向善行善，健全金融科技公序良俗，实现技术创新、金融改革和金融安全在更高水平的动态平衡，高效服务实体经济和人民生活为目标；要恪守以人为本，公平公正公开，伦理自觉先行，伦理风险可控，敏捷治理五项原则；以成立组织、制定规则、数据治理、技术应用、审查评估、创新试点、人才培养为路径，构建金融科技伦理治理框架。

中国互联网金融协会会长、人民银行原副行长李东荣

在点评发言环节，李东荣表示，随着金融科技在全球的兴起和广泛应用，科技伦理所带来的挑战也日益突出，金融科技伦理治理研究正当其时。他认为，促进金融科技创新应用，加快金融数字化转型已成为各国金融发展与竞争的共同选择。在此过程中，妥善解决金融科技伦理问题是全球各国共同面临的问题。本报告通过梳理美国、英国、新加坡、欧盟等部分金融科技领先国家或地区及国际组织在金融科技伦理治理领域的实践探索，集众所长，并着眼于我国现实需求，提出了符合中国特色的金融科技伦理治理模式。

中国企业联合会党委书记、理事长、工信部原总工程师朱宏任

朱宏任表示，构建金融科技伦理治理体系是解决当前数字经济高速发展快于法律制定的出发点，通过伦理研究达成伦理共识，形成伦理规范和标准，在面对金融科技伦理争议时拥有解释权，研判是否开启前沿研究和技术应用的重要方式。从该角度而言，理解新时代的金融科技伦理，梳理金融科技伦理意识，了解金融科技伦理准则，规范金融科技行为，夯实我国参与国际金融科技伦理的话语权，是推动我国金融产业、科技产业共同发展的前置性条件，亦是我国创新驱动发展行稳致远的重要准则。

北京大学国家发展研究院教授、副院长黄益平

黄益平表示，金融伦理和金融科技伦理有所差异，虽然金融的本质未改变，但技术和金融结合后，改变了传统金融业务服务方式和业态，使传统金融伦理遇到了新情况和新挑战。一是组织方式不同。传统金融机构是严格的层级管理，而金融科技公司更多采用扁平化管理，降低了对金融规范与责任的力度。二是思维方式不同。金融科技公司的主要思维是创新和颠覆，对传统金融机构的风险意识和规范运营带来新的挑战。三是知识结构不同。金融科技公司以技术人员为主，缺乏金融相关的职业道德和规范培训，对金融风险认识不足。此外，金融科技伦理治理与金融科技监管亦有所区别。金融科技伦理治理强调人的内心自觉和金融机构的内部治理，属于自律范畴。而金融科技监管是指对金融机构的外部监管，是最低的道德要求，属于他律范畴。需两者相互渗透，既建立公序良俗，同时体现国家意志。

点评环节之后，腾讯研究院副院长韩开创从企业角度出发，分享了对践行金融伦理、构建开放性、综合性的投教消保体系过程中的实践经验与相应建议。

在媒体提问环节，肖钢分别就记者提出的金融科技伦理存在哪些失范风险、如何弥补数字鸿沟、企业盈利及伦理间的平衡等问题进行了回应。

《构建金融科技伦理治理体系》课题是中国财富管理50人论坛为深入研究金融科技伦理治理问题而开展。论坛邀请肖钢担任课题牵头人，成立课题组，历时四个月，在广泛搜集资料和开展实地调研的基础上，形成研究报告。报告提出了构建我国金融科技伦理治理框架的目标、原则和具体路径。

报告还提出了金融科技伦理治理的五项原则和七条路径。其中，五项原则包括以人为本、公平公正公开、伦理自觉先行、伦理风险可控、敏捷治理。七条路径包括成立组织、制定规则、数据治理、技术应用、审查评估、创新试点、人才培养等。