【报告】统筹兼顾，稳步进阶 ——新规下的银行理财IT规划与系统建设建议

报告题目：统筹兼顾，稳步进阶 ——新规下的银行理财IT规划与系统建设建议

作者：中国财富管理50人论坛课题组

时间：2019年6月14日

摘要：附一

目录：附二

附一：摘要

在“资管新规”、“理财新规”及“理财子公司办法”的指引下，目前已有三十余家银行宣布发起设立理财子公司，其中多家银行的理财子公司筹备申请获得受理并陆续获批。在子公司筹建工作中，IT规划与系统建设成为贯穿产品销售、投资管理、合规风控、客户服务、后台运营等各个环节的一项重要课题。为此，CWM50银行理财论坛举办专题研讨会，邀请监管部门、行业机构及相关专家等，就理财子公司在新规下如何进行IT规划与系统建设，以更好地支持理财业务规范转型和长远发展共商良策。

新规下的理财子公司IT规划与系统建设具有较大的实施难度，主要面临三个方面的挑战：一是理财业务本身具有复杂性的特征，且需要同时兼顾多重目标；二是市场上缺乏标准化的系统可供直接借鉴，理财子公司需要投入的资源较大；三是理财子公司系统需要重新搭建。由于IT系统建设是一项长期工程，因此需要对终极目标进行分解：短期之内，理财子公司系统建设目标是满足基本的开业需求；长远来看，IT规划与系统建设需要充分考虑到金融科技在未来资管领域的应用及支持业务创新。

银行机构集中反馈了理财子公司系统建设之时遇到的五个方面的问题，包括销售端接口不一、投资端系统难以一体化、数据平台搭建面临的问题、和母行之间的合作问题以及和外部科技机构合作的问题。国内外头部资管机构重点传达了两个方面的经验：一是国内外资管机构在系统建设方面需要解决的痛点不尽相同，境外资管机构更多着眼于满足业务变化，而国内资管机构更多聚焦于基础系统效率的提升；二是架构灵活性、大数据和客户账户管理是各家理财子公司在做IT规划时需要重点考量的三大要素。

50人论坛建议从以下三方面推进理财子公司IT规划和系统建设的顺利实施：一是各子公司要结合母行及自身禀赋，采取或自建或外包或两者相结合的模式，大型银行可以采取共享集团资源的集中模式，中小银行可以采取分散模式；二是理财子公司IT系统要从支撑基础业务开展的初级阶段逐步进阶至以数据为中心进行业务创新的高级阶段，各行在做IT规划时要提前做好金融科技战略储备；三是金融管理部门要尽快明确子公司相关业务细则以及IT系统建设实施细则等配套制度，并和行业自律组织一起制定统一的数据交互标准，避免IT资源的浪费。

附二：目录

一、IT规划与系统建设是目前理财子公司的当务之急 1

1、理财子公司IT系统建设面临三大挑战 1

2、短期内IT规划与系统建设需要满足基本的开业需求 2

3、长期来看IT规划与系统建设需要满足业务创新需求 3

二、目前理财子公司IT规划与系统建设方面存在的问题 4

1、销售端接口不一的问题 4

2、投资端系统难以一体化的问题 4

3、数据平台搭建面临的问题 5

4、和母行之间的合作问题 5

5、和外部科技机构合作的问题 6

三、国内外资产管理机构的经验总结 6

1、国内外资产管理机构的系统建设痛点不尽相同 6

2、架构灵活性、大数据运用和客户账户管理是未来的方向 7

四、关于顺利推进理财子公司IT规划与系统建设的建议 8

1、结合自身禀赋，灵活选择系统搭建模式 8

2、逐步进阶至以数据为中心，做好金融科技战略储备 9

3、金融管理部门尽快明确相关监管细则，统一市场标准 10

附录：课题组成员列表 11